Эволюция технологий пластиковых карт

Нет человека, который сегодня мог бы представить жизнь без банковских карточек. Однако так было не всегда. Еще недавно карты были менее безопасными и функциональными. В этой статье пробежимся по истории пластиковых карт в России.

1980-е

Первые карты для иностранных туристов

В СССР пластиковые карты использовали только туристы или те, кто выезжал за границу.

Тогда карты выдавались через «Интурист» и «Внешпосылторг» и производились за рубежом.

1991–1995

Первая платежная система

После распада СССР началось развитие собственных платежных систем, так как зарубежные карты были недоступны большинству.

В 1992 году STB Card – первая российская система, использовала магнитную полосу. На 1997 год, эмитировали 1 млн. карт. Со временем STB Card потеряла позиции на рынке и в 2007 закрылась.

В 90-е информация хранилась на карте с помощью магнитной полосы. Эту технологию в 1960 для банковских карт разработала компания IBM.

На магнитной ленте кодировалась в двоичной системе информация о держателе и самой карте. В момент проведения картой по терминалу, информация мгновенно считывается и передается в банк.

Первые процессинговые центры

Одним из первых локальных процессинговых центров стала компания USC (преемник советского «Интуриста»). Она же выпускала первые POS-терминалы, подключенные через телефонные линии. Работали они оффлайн, поэтому транзакции подтверждались позже.

1990-е–2000-е

Российские банки начали массово выпускать карты и подключаться к Visa и MasterCard.

Электронные чипы

Мошенники придумали первые схемы. Они копировали данные с магнитной ленты и выпускали дубликаты карт. Чтобы избежать этого, на картах внедрили электронные чипы EMV.

EMV – это международный стандарт карт с чипом. В EMV-карты встроен микропроцессор, который генерирует код для каждой транзакции. Поэтому карту с таким чипом невозможно скопировать.

3D-secure

Следующая проблемой, с которой столкнулись банки, было мошенничество в интернете. Мошшеннику было достаточно ввести номер кариы, срок действия и CVV для оплаты через Интернет.

В ответ на это появилась система 3D-Secure. Этот платежный протокол проводит дополнительную аутентификацию плательщика через SMS.

2010-е

Создание карты «Мир»

В 2014 году, из-за санкций Visa и MasterCard временно остановили обслуживание карт некоторых российских банков. В ответ Россия начала работу по созданию собственной платежной системы.

15 декабря 2015 года Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии аналога Visa и MasterCard – платёжных карт «Мир». В 2024 году доля карт «Мир» в России составила 64 %.

NFC

Чтобы ускорить оплату и разрешить не вводить ПИН-код при покупках на небольшие суммы, ввели и бесконтактные модули. Они работают на технологии беспроводной связи NFC. Она помогает обмениваться данными на расстоянии 10 см.

Сначала она ее встроили только в карты, а сегодня через нее проходит и оплата телефоном, часами, жетоном, стикером или кольцом.

Сегодня

Развитие технологий пластиковых карт связано с постоянными вызовами. За последние 20 лет в банковском бизнесе технологии сменяли друг дурга не раз, и не два. Сейчас в России более 80% оплат совершаются безналичным способом. И я думаю никому уже не нужно объяснять как это удобно и безопасно.

Если вам интересны технологии в банковском деле подписывайтесь на мой телеграм канал СмартексСофт ^[5], там я делюсь новостями из сферы технологий и финансов.